只有7.1%退休人士有完整的財政預算

亦有61.2%準退休人士對退休後維持現有的生活水平沒有信心

一項有關(準)退休人士的資產管理和退休消閒生活研究發現，只有四成 (41.0%) 的剛退休人士在過去一年曾計算自己的開支、收入「或」資產，而準退休人士則不足六成 (55.9%)；而曾計算自己的開支、收入「及」資產的剛退休人士及準退休人士分別只有7.1%及11.4%，反映中老年一輩的理財觀念薄弱。只有約一半 (50.4%) 的剛退休人士認為能夠保持現有的生活水平直至八十五歲，而準退休人士則不足四成 (38.8%)，顯示步向高齡的一群對未來高齡生活存在憂慮。經深入分析，維持現有生活水平的信心程度和資產管理兩項因素，對退休人士參與消閒活動的積極性有非常密切的關係，而上述兩項因素出現在(準)退休人士的情況均未令人滿意，參與活動的活躍程度將會受到負面影響，他們成為隱蔽長者的機會大大增加。

救世軍助理社會服務總監胡潔英女士回應研究結果，在個人層面，她建議(準)退休人士學習掌握和計劃自己的收支狀況，增加他們保持退休生活維持在現有水平的信心，減少對退休生活的憂慮，從而增加他們在退休後投入社會參與消閒活動，減低成為隱蔽長者的機會。而對於未算富裕的一群，他們可以考慮開拓簡樸生活以抗衡退休時「現有生活水平」的下降，並加強個人保健以縮減退休時的醫療開支。而在社會層面，年青一輩的正規理財教育，以及專家和社會服務伙伴合作的公眾理財教育等亦應加強，營造有利的社會環境，協助長者拓展銀髮事業，實踐退而不休和老有所為的精神同樣重要。

御峰理財的認可財務策劃師文康彝先生分析研究數據，從資產管理角度，有以下分析，包括：

1. 被訪者對於「財政預算」的理解並不全面，影響其財政規劃；被訪者對醫療開支的部署及身故的財政安排皆強差人意，需要學習更多有關的知識及為自己作出適當的部署；

2. 從被訪者的資產分配，看到其對投資及通脹影響資產的知識，有待改進：沒有進行任何風險投資，以平衡通貨膨脹影響的被訪者，無論是剛退休人士或準退休人士，百分比也高 (分別佔61.8%及41.3%)，短期而言，影響不大，但長期而言，會嚴重影響其購買力；

3. 相比起「有全面財政預算」的被訪者 (7.1%及11.4%，假設所有受訪者也有適當的分析)，「有進行風險投資」的受訪者的佔61.8%及41.3%。換言之，「沒有適當財政預算安排，便進行風險投資」的受訪者比 (與「有適當財政預算安排，及進行風險投資」，分別是8.7比1 (剛退休人士) 及3.6比1 (準退休人士)。

是次研究由救世軍社會服務部和御峰理財有限公司合辦，御峰關懷基金贊助，於2008年2至3月間成功訪問了303位50歲或以上，將會在未來十年內退休或剛退休不超過十年的受訪者 [後附：數據圖表]。

《完》